Usted puede tener en su cÃrculo familiar personas tajantes, que de entrada van diciendo que no fiarán a nadie pues su casa, su finca, su apartamento, que es lo único que tienen y quieren evitarse fuertes de dolores de cabeza e incluso enemistades. Cada vez es más numeroso el grupo de personas que no aconsejan el lazo “familia y negocios†como alternativa.
-“Debo pedirte un favor del cielo a la lunaâ€
-“Cualquier cosa menos servir de fiador. Eso ni a mi mamá.
-“Y por qué no nos asociamos y formamos la empresa juntosâ€.
-Si queremos seguir siendo familia, lo mejor es descartar de entrada esa posibilidad.
-(Entidad financiera) “Usted necesita un fiador finca raÃz y uno que lo respalde con un sueldo altoâ€
– ¿Pero quién?
-Algún familiar
-Definitivamente no podré hacer el préstamo.
-“Sólo cuento contigo, préstame que no te falloâ€
-Lo haré porque sé que necesitas el favor, pero no me hagas quedar mal.
Estas son algunas escenas extraÃdas de la vida real. Seguro más de una vez las habrá escuchado cuando le piden un favor de esta envergadura.
Algunas personas dan un “no†rotundo a sus familiares y les queda tan claro que no se atreven ni por chiste a pedirle préstamos o favores como ser fiadores.
Otras personas pueden haber aceptado ser fiadores de un familiar, pero después de haber padecido una mala experiencia ya no hay poder humano que los lleve a prestar de nuevo sus documentos y poner sus firmas en un banco.
Lo cierto es que si usted es el familiar que necesita el préstamo se sentirá impotente, pues teniendo alrededor tantos familiares con finca raÃz, no puede echar su idea de negocio a rodar. Pero es que en estos tipos de casos aplica el refrán “hazte fama y échate a dormirâ€.
Quien se ha ganado una fama de mala paga o de irresponsable, tendrá a su paso todas las puertas cerradas, contrario a alguien que se ha caracterizado por tener todo en orden, por conseguir logros aterrizados respecto a sus finanzas, por ser transparente y cumplir con sus pagos.
¿Debo o no debo hacer préstamos o servir de fiador a mi familia?
Para conseguir la respuesta, la psicóloga de familia Ana Tulia Montañez explicó que se debe pasar la información por varios filtros:
1. Pregúntese ¿cómo ha sido el manejo del dinero en el grupo familiar?
2. Cuando usted tiene una deuda con el banco lo asume de igual forma que cuando le debe a su papá, a su mamá, a sus hermanos o tÃos. Analice cómo lo asumirÃa su familiar. Muchas personas asumen la palabra “banco†con algo serio, saben que de no pagar se meterán en problemas legales. Ellos tienen claro que no hay otra salida que cumplir con la deuda. De asociar la palabra familia, papá, mamá, tÃo o primo con algo afectivo, donde nos comprenden, sabemos que son del mismo clan y serÃan incapaces de denunciarlos o meterlos en lÃos judiciales, hay un gran problema.
3. Si en su familia se manejan lÃmites claros con respecto al dinero, ya se ha formado una idea de que hay que cumplir en familia y cada quien se hace cargo de su responsabilidad, se puede lograr.
4. En los grupos familiares se van formando imágenes de cada uno de sus miembros, respecto a diversos temas. En el tema de las finanzas y la responsabilidad es igual. De acuerdo a la imagen que haya proyectado ese familiar usted sabrá si debe prestarle o no.
Preguntas y respuestas
Ana Tulia Montañez
Especialista en Terapia de familia
¿Qué posición debe asumir quien pidió un préstamo a un familiar y no puede cancelar pues se encuentra en una crisis económica delicada?
Lo importante es que el que no pudo saldar la deuda acepte la situación y no trate de inventar excusas o echarle la culpa a otros.
Se debe estar dispuesto a escuchar posibles soluciones por parte de la persona que le realizó el préstamo.
No se puede caer en el rol de vÃctima, pues esto genera resentimiento y malas interpretaciones, lo que dificulta el poder encontrar una salida a la situación.
¿Qué postura debe tomar el familiar que sirvió de fiador o realizó el préstamo? La persona que prestó el dinero debe estar con actitud de escucha y buscar alternativas para solucionar el impase. Cuando no hay aceptación de parte y parte, se puede generar una dinámica muy difÃcil como que la familia se involucre y se divida en bandos como “el de los pobres†y “el de los ricosâ€.
Como es lógico cada bando estará prevenido contra el otro. Esta dinámica se encuentra con cierta frecuencia cuando el tema del dinero es motivo de conflicto familiar que los lleva a buscar una terapia.
En general, es mejor que el problema lo solucionen las dos personas implicadas sin intervención de otros miembros de la familia, pues es difÃcil en estas circunstancias ser objetivo.
Jorge Juan Valencia
Economista especialista en finanzas
¿Qué debemos tener en cuenta si vamos a fiar a un familiar?
No podemos negar que hay personas que abusan de la buena voluntad y generosidad de las personas. Muchas han perdido hasta apartamentos por fiar a los amigos o a la misma familia. Pero en la vida todo es relativo, por eso hay que pensar qué clase de negocio va a hacer la persona a la cual voy a fiar, o qué tan prioritaria es la compra que quiere hacer y que necesita mi firma.
Por ejemplo, por qué he de poner una firma si ese familiar se antojó de un equipo de sonido y no lo necesita. Otra cosa es que un familiar necesite mi firma como fiador porque desafortunadamente tiene una deuda en la clÃnica por alguna incapacidad y necesita cuanto antes ese trámite. En ese caso, yo como fiador me estoy exponiendo igual, pero sé que fue una prioridad, un caso urgente.
Otro punto a respondernos es qué clase de antecedentes financieros tiene la persona que me pide ese favor. Si sé que es una persona honorable, seria, puedo hacerlo.
¿Qué pasa con las personas que creen que a la familia no se le da la misma importancia que al banco, en cuestión de cumplimiento? Pienso que es más un asunto de principios. Si soy una persona honorable le quedo bien a un extraño y de la misma forma le respondo a un familiar o un amigo. Contrario se da con la persona mañosa que le queda mal a alguien porque es medio conocido y de igual forma le queda mal al familiar porque es de confianza.
Otra de las tendencias es que responda el que figura en el caso de una sociedad. Esto es un reflejo más de la falta de principios. Por eso es que en el tema de finanzas se han publicado libros titulados “aprenda a decir noâ€. Como se dice coloquialmente es mejor ponerse colorado un minuto que amarillo de la rabia todo el tiempo porque esa persona que fiamos no pagó.
Acuerdos en pareja
Uno de los compromisos a los que llegan las parejas en cuestión de finanzas es: “no fiar a nadieâ€.
Es importante que los esposos tengan clara esta polÃtica para que no terminen perdiendo sus propiedades por la irresponsabilidad de terceros. Incluso, el fiar sin consultar puede ser el paso a una gran discusión o crisis matrimonial. Antes de decir “sÆacuérdese del futuro de sus hijos.
Según explicó el economista Jorge Juan Valencia, “muchas personas no entienden que el vÃnculo matrimonial desde la parte civil debe ser visto como una sociedad. Y es que si se mira desde la parte empresarial, en todo negocio quien está a la cabeza es la junta directiva, en el caso de la familia son los dosâ€.
Por eso el experto invitó a toda la familia a conocer el curso de los negocios y decisiones que se tomen a favor de las finanzas, incluyendo hijos con la edad suficiente para dar opiniones valiosas.
Para tener en cuenta
1. Se debe generar una imagen positiva con respecto al manejo económico. Es algo que se aprende en las familias.
2. Empiece por ser organizado y saber administrar su propio dinero. De esa forma cumplirá en el momento en que asuma una responsabilidad crediticia asà sea con un banco o con un familiar.
3. Los padres deben ser ejemplo a sus hijos respecto a sus responsabilidades financieras.
4. Recuerde que en el momento de necesitar la ayuda de un familiar usted tendrá como carta de presentación su buen estado crediticio. Todo depende de la imagen que haya proyectado: gastador, ahorrador, tacaño o buen administrador.
Soy fiador de una deuda a largo plazo
Si usted le dio un “sÆa un familiar para que tramitara un préstamo a una entidad bancaria y se convirtió en su fiador por varios años debe tener en cuenta las siguientes recomendaciones hechas por los expertos.
Es probable que su familiar actualmente tenga en buen puesto, estabilidad económica, una remuneración significativa por sus servicios. Y puede que el préstamo hecho al banco sea de una alta suma de dinero para pagar incluso a 10 años.
La recomendación del economista Jorge Juan Valencia es estar al tanto de la responsabilidad, no olvidarse después de dar la firma de la obligación que adquirió su familiar, y al contrario ser supervisor de la misma. De esta forma no se llevará sorpresas desagradables.
“Cuando sirvo de codeudor, soy co-responsable de esa deuda, por eso debo cumplir muy bien mi rol y estar al tanto en el caso de un préstamo para estudio, de que mi familiar vaya muy bien en sus reportes académicos, que esté aprovechando las clases, que cuando se gradúe tenga un excelente desenvolvimiento laboral. Debemos incentivar a esa persona, darle puntadas para que aproveche la oportunidad al máximoâ€, enfatizó Valencia. El economista invitó a los fiadores a “estar al tanto de las obligaciones de los tercerosâ€.
Si requiere a un familiar como fiador
1. Si va a realizar un préstamo, lo mejor es estudiar muy bien cómo se va a cubrir para hacer la propuesta al banco o a cualquier persona familiar o extraña.
2. Si acude a un familiar, tenga en cuenta que él está en todo el derecho a decir que sà o a decir que no, sin que esto genere resentimiento.
3. Si la respuesta es positiva por parte del familiar, pero tiene ciertas condiciones, lo mejor es estudiarlas para ver qué tanto le convienen o no. Si acepta las condiciones, debe cumplirlas con igual seriedad que cuando se firma en un banco.
Roles respecto al dinero
1. Rol de salvador: Aquella persona que salva a los demás cuando se meten en lÃos de dinero, sin importar quien sea. Esta persona no se va a afanar si le pagan o no, pues siente que es un deber por su familia.
2. Rol de niño que no sabe manejar su dinero: No le da importancia al tema pues siente que son otros los que deben proveer sus necesidades, y asà sean adultos se comportan como niños irresponsables.
3. Rol de estratega: Familiar que le da importancia al tema del manejo de dinero y aprende a administrarlo. Esta persona pensará muy bien a quien puede prestarle o ayudarle con dinero, y a quien no.
