En busca del crédito ideal

La compra de una vivienda representa el bien patrimonial más importante para cualquier familia. Por eso, debes actuar con mucha serenidad, cautela y, sobre todo, procurarte mucha información. Recuerda que las decisiones bien tomadas en torno a un crédito hipotecario bien podrían asegurar la salud patrimonial de tu familia durante años.

Por ello, la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco), te recomienda:

•    Comprar con información en la mano.- Para elegir el plan de crédito hipotecario que más te conviene necesitas comparar diferentes opciones de financiamiento. Una opción son los simuladores que ofrece la Condusef y el Baco de México, así como diversos bancos comerciales. Los simuladores te ayudan para conocer la mejor opción en cuanto a desembolso inicial, pago mensual, ingresos a comprobar, tasa de interés y pago total. Este ejercicio te ayudará a tener una mayor aproximación del costo total del financiamiento.

•    Haz un presupuesto.- Si tu meta es comprar una vivienda debes contar con ciertos ahorros para pagar los gastos que forman parte de la compra, como comisiones, enganche, avalúos, seguros, etc.  Además considera también la escrituración de la vivienda, la cual depende de varios factores: el estado de la República donde se realice el trámite, el tamaño y ubicación de la propiedad, su valor comercial y catastral, los gastos por el trámite de gestoría y los honorarios del notario.
También toma en cuenta si puedes pagar mensualmente el crédito, los gastos de mantenimiento, servicios de agua, luz, predial, gas y teléfono, entre otro.

•    Recorre la oferta de crédito inmobiliario. Hoy en día existe una diversidad muy amplia de opciones de financiamiento para adquirir casa o departamento: la banca comercial, instituciones gubernamentales, Sociedad Financiera de Objeto Limitado (Sofol) y Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofom), además empresas que ofrecen esquemas de autofinanciamiento.

•    La Conavi afirma que el crédito hipotecario más común en nuestro país es el que se origina a través de Infonavit y Fovissste, pues deriva de un derecho de los trabajadores para ejercer un crédito para adquisición de vivienda como parte de su cobertura de seguridad social. Cada institución tiene varios productos con términos y condiciones muy diferentes.

•    Mientras más liquidez (ahorro) tengas, podrás aportar un mayor enganche y obtener mejores condiciones de crédito.

•    Además del enganche, considera gastos notariales, el costo ante el Registro Público de la Propiedad para inscribir la compra venta y el avalúo del inmueble, entre otros.

•    Busca que tu deuda oscile entre 30 y 40 por ciento de tu ingreso mensual, para que posteriormente no tengas problemas y puedes solventar otros gastos esenciales: comida, vestido y transporte.

•    Cerciórate de que en el contrato de compraventa que suscribes con la empresa se estipule el precio de la vivienda, ubicación, así como sus características físicas.

•    Identifica los requisitos que pide cada una de las instituciones y haz un comparativo entre todas.
Para mayores informes Profeco te invita a adquirir la revista del consumidor del mes de octubre, consultar revistadelconsumidor.gob.mx o llamar al teléfono del consumidor 01 800 468 87 22.